Inversiones en tiempos de incertidumbre: ¿Cómo proteger tu dinero ante la caída del dólar y el auge de las criptomonedas?

• Volatilidad del dólar: La incertidumbre económica sigue afectando al dólar, llevando a los inversionistas a explorar opciones más estables en 2025.

• Bitcoin y otras criptomonedas se están posicionando como una opción sólida para diversificar carteras, ganando fuerza gracias a su creciente adopción global y su capacidad para hacer frente a la inflación.

El peso mexicano ha vivido días de alta volatilidad. Tras los recientes aranceles impuestos por el gobierno de Estados Unidos, el tipo de cambio experimentó una depreciación considerable. Aunque la pausa en estas medidas ha estabilizado la moneda, la pregunta persiste: ¿el dólar sigue siendo un refugio seguro en tiempos de incertidumbre? Los inversionistas buscan alternativas para proteger su dinero y obtener rendimientos atractivos. ¿Son los Cetes una opción sólida? ¿Bitcoin y el oro ganan terreno como alternativas de inversión?

El dólar: ¿Siguen siendo un refugio seguro?

Para quienes buscan seguridad en dólares, los instrumentos como las cuentas en dólares en bancos nacionales o inversiones en fondos dolarizados pueden ser una alternativa sin exponerse a cambios abruptos en el tipo de cambio.

CETES y bonos: opciones tradicionales con rendimientos atractivos

Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) siguen siendo una opción popular entre los inversionistas mexicanos, con tasas de interés que en algunos plazos superan la inflación. En 2024, los CETES a 28 días ofrecían rendimientos cercanos entre el 9% y el 10%, lo que los convierte en una alternativa accesible y segura para aquellos que buscan proteger su dinero frente a la incertidumbre económica.

En cuanto a los bonos gubernamentales y los Bondia, que se ajustan a la inflación, son atractivos para los inversores que prefieren estabilidad a mediano y largo plazo. Estos instrumentos requieren de un conocimiento financiero más profundo, pero pueden ser una pieza clave en una estrategia de inversión diversificada, especialmente ante la inflación y la depreciación de la moneda nacional.

Oro: un clásico en tiempos de incertidumbre

El oro continúa siendo una de las alternativas más confiables para proteger el valor del dinero en tiempos de crisis. En México, los inversionistas pueden acceder a esta commodity de dos formas: a través de la compra de lingotes, como el Centenario, o mediante fondos cotizados en bolsa (ETFs) respaldados por oro, lo que elimina la necesidad de almacenamiento físico. A lo largo de la historia, el oro ha demostrado ser un activo que tiende a apreciarse a largo plazo, consolidándose como un refugio seguro frente a la devaluación de las monedas tradicionales.

Bitcoin: la alternativa digital que gana terreno

Bitcoin se ha consolidado como una opción de inversión alternativa, atrayendo a mexicanos que buscan resguardar su dinero sin depender de bancos centrales. "Su principal ventaja es su escasez programada: solo existirán 21 millones de bitcoins en el mundo, lo que lo convierte en un activo deflacionario", explicó Tania Lea, Directora de Latam de Azteco, plataforma que permite adquirir bitcoin desde 10 dólares en tiendas físicas como supermercados y almacenes. "Hoy es más sencillo comprar bitcoin que dólares, sin necesidad de abrir una cuenta en una exchange", agregó.

Si bien su volatilidad sigue siendo un factor por considerar, la adopción institucional y regulaciones más claras han contribuido a su crecimiento, posicionándolo como una opción de diversificación dentro de un portafolio de inversión.

Diversificación: la clave para reducir riesgos

"Diversificar la cartera con activos alternativos como bitcoin, metales preciosos o instrumentos ligados a la economía real es una estrategia efectiva para mitigar riesgos y lograr estabilidad en 2025", señala Guillermo Escudero, analista de mercados y fundador de Tus cursos.tech.

El desafío para los ahorradores mexicanos no es solo elegir el instrumento adecuado, sino también aprender a gestionar sus inversiones con prudencia y visión a largo plazo. En un panorama económico global impredecible, donde la inflación, la volatilidad del peso y las políticas internacionales juegan un papel clave, quienes logren diversificar su portafolio y adaptarse rápidamente a los cambios tendrán mayores posibilidades de proteger su patrimonio y obtener rendimientos consistentes.