El Informe de Banca Adaptativa de Galileo detalla que el 80 % de las empresas locales proyecta el crecimiento a través de servicios financieros no bancarios, mientras que los índices de fraude limitan el ritmo de innovación.
Equipo de Redacción Noticias Apyt
Ciudad de México. — El ecosistema de tecnología financiera en el territorio nacional experimenta un proceso de reconfiguración estructural en el que los sectores económicos tradicionales —como el comercio minorista, la hospitalidad y el ramo de los viajes— se asumen como canales de colocación de servicios financieros básicos. Según los datos del Informe de Banca Adaptativa elaborado por Galileo Financial Technologies (división propiedad de SoFi Technologies), México se perfila como un mercado de referencia para la adopción de las finanzas integradas en el entorno latinoamericano.
El estudio técnico, diseñado para capturar la perspectiva de 337 líderes de tecnología (CTOs y CIOs) en la región, expone que el 80 % de las organizaciones corporativas en México identifica a las finanzas integradas como su catalizador de expansión más relevante de cara al futuro. Este posicionamiento supera a otros mercados con maduración tecnológica en la región, tales como Argentina, donde únicamente el 55.9 % de los directivos asume esta visión estratégica de negocios.
Sectores líderes y monetización de datos en tiempo real
La evolución de este esquema comercial se concentra con mayor fuerza en industrias ajenas al sector bancario convencional, las cuales emplean las herramientas de captación y dispersión financiera para robustecer la retención de sus usuarios:
- Eficiencia operativa en servicios: Los sectores de viajes y hospitalidad lideran los niveles de respuesta regional al cliente; el 78.9 % de las compañías pertenecientes a estos ramos utiliza análisis de datos en tiempo real para activar protocolos de soporte al cliente, superando al sector financiero tradicional, que apenas registra una tasa del 38.5 %.
- Monetización de flujos: Estas plataformas no financieras han logrado convertir la lectura automatizada de datos transaccionales en un motor de ingresos mediante el despliegue dinámico de recompensas personalizadas que estimulan la recurrencia de compra.
- Relevancia del tiempo real: El 90.9 % de las empresas de origen mexicano afirma que los flujos financieros operados en tiempo real configuran un impulsor relevante para sus niveles de ingreso neto, un porcentaje que representa casi el doble de la proporción observada en Colombia, cifrada en un 54.4 %.
La paradoja de la seguridad y el concepto de banca adaptativa
A pesar de que los indicadores de intención comercial e infraestructura de pagos en tiempo real —como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI)— son favorables, México registra una “paradoja de seguridad” que desacelera los ciclos de prueba de nuevos productos. El 52.7 % de los directores consultados en el país califica al fraude y a las vulnerabilidades de ciberseguridad como el principal obstáculo para acelerar los ciclos de innovación, constituyendo el nivel de percepción de riesgo más elevado de América Latina. Asimismo, el 50.9 % señala que la seguridad informática representa la preocupación prioritaria de sus clientes finales.
Esta problemática se traduce en una brecha de implementación: solo el 14.5 % de las compañías en México ensaya y libera servicios financieros digitales de forma continua, situándose por debajo de mercados regionales líderes como Brasil, que registra una tasa del 25.0 %. Ante este cuello de botella, los estrategas de Galileo proponen el tránsito hacia arquitecturas de “banca adaptativa”. Eduardo Azuara, principal de estrategia y ventas para México de la firma tecnológica, explica que la adopción de este marco permite modular dinámicamente el perfil de riesgo de los usuarios en tiempo real, facilitando que el sector comercial escale su oferta financiera integrada sin comprometer el control regulatorio o la rentabilidad del negocio.
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