- 8 de cada 10 PyMEs mexicanas dependen de recursos propios y enfrentan costos de crédito hasta tres veces mayores, lo que limita su liquidez y competitividad en un entorno económico presionado.
- Solo 1 de cada 10 PyMEs participa en comercio exterior y las exportadoras esperan hasta 180 días para recibir pagos, generando pérdidas de hasta 20% de su margen y frenando su integración a cadenas globales.
La falta de liquidez se ha convertido en uno de los mayores obstáculos para las pequeñas y medianas empresas en México, un reto que especialistas del sector financiero y empresarial consideran urgente atender para que el país pueda aprovechar plenamente su potencial económico y exportador.
Durante el conversatorio “La liquidez que las PyMEs necesitan para impulsar el crecimiento de México”, organizado por MUNDI, expertos coincidieron en que el acceso limitado a financiamiento, los altos costos del crédito y los prolongados ciclos de pago están frenando la competitividad de miles de negocios.
El diagnóstico es contundente: 8 de cada 10 PyMEs dependen de recursos propios, mientras que solo 15% accede a crédito formal. Además, el costo del financiamiento para empresas pequeñas puede ser hasta tres veces mayor que para grandes corporativos, según datos de BANXICO.
La situación es aún más crítica en el comercio exterior. Aunque México se mantiene entre los principales exportadores globales, solo 1 de cada 10 PyMEs participa en esta actividad, y apenas 5% destina crédito a operaciones internacionales. Esto limita su capacidad para integrarse a cadenas globales de valor, especialmente en un contexto donde el nearshoring abre oportunidades inéditas.
Las PyMEs exportadoras enfrentan además esperas de hasta 180 días para recibir pagos, lo que puede consumir hasta 20% de su margen de ganancia, casi cuatro veces más que un arancel.
Voces del sector: qué dicen los especialistas
Los participantes del conversatorio aportaron diagnósticos claros y llamados a la acción:
- Sonny Tabares, MUNDI: “La liquidez no solo impulsa el crecimiento: también define qué tan atractiva es la formalización. Necesitamos esquemas más flexibles y garantías que no inmovilicen activos para que más PyMEs puedan dar el siguiente paso”.
- Alejandro García, CCMX: “El acceso existe, pero muchas PyMEs no saben para qué usar el crédito ni qué instrumento les conviene. Más que capital, hace falta acompañamiento y educación financiera”.
- Alfredo Nolasco, COMCE: “Las PyMEs no tienen un problema de crédito, sino de liquidez. Se requieren trajes a la medida, mejor evaluación de riesgo y políticas comparadas que México pueda adaptar”.
- Haizea Caravaca, Jeeves: “El desafío exige flexibilidad rápida y menos fricción. No se trata de excluir sectores, sino de replantear políticas de riesgo para canalizar liquidez de forma más justa”.
- Brandon Moreno, Banco Base: “En un entorno de volatilidad, proteger márgenes es clave. El reto es entender qué producto financiero funciona mejor para cada necesidad”.
- Jorge de la Madrid, NAFIN-BANCOMEXT: “La informalidad y la gobernanza siguen encareciendo el financiamiento. Hay que avanzar hacia modelos donde el riesgo se comparta para impulsar soluciones sostenibles”.
Conclusión
Cerrar la brecha de liquidez —coincidieron los especialistas— no solo es una necesidad operativa, sino una condición estratégica para que México consolide su competitividad y permita que más empresas crezcan, exporten y generen empleos de calidad. La colaboración entre instituciones financieras, organismos públicos y fintech será clave para ampliar el acceso al capital de trabajo y acelerar los ciclos de financiamiento.
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